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पेमेंट गेटवे जानकारी को कैसे सुरक्षित रखता है और इसके लाभ

पेमेंट गेटवे जानकारी को कैसे सुरक्षित रखता है और इसके लाभ
(How a payment gateway keeps information secure and its Benefits)

ऑनलाइन पेमेंट कुछ ही समय में हमारे दैनिक जीवन का एक हिस्सा बन गए हैं। हम न केवल डेबिट या क्रेडिट कार्ड के जरिए बल्कि यूपीआई, नेटबैंकिंग और वॉलेट जैसे कई अन्य माध्यमों से भी ऑनलाइन लेनदेन कर रहे हैं। और क्यों नहीं? ऑनलाइन पेमेंट तेज और सुविधाजनक हैं। वे आपको दुनिया भर के उत्पादों और सेवाओं को खरीदने की अनुमति देते हैं। यदि आप एक विक्रेता हैं, तो आप इंटरनेट कनेक्शन के साथ दुनिया में किसी को भी सामान बेच सकते हैं। आपके ग्राहक के पास कंप्यूटर होना भी जरूरी नहीं है; एक स्मार्टफोन ही काफी है।

ऑनलाइन पेमेंट करना एक मूलभूत विशेषता है जो दुनिया में हर ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्म प्रदान करता है। और वे पेमेंट गेटवे के साथ एकीकृत करके यह सुविधा प्रदान कर सकते हैं।

लेकिन वास्तव में पेमेंट गेटवे क्या है? क्या पेमेंट गेटवे के माध्यम से लेनदेन करना सुरक्षित है? क्या आपके व्यवसाय के लिए पेमेंट गेटवे एकीकरण होना आवश्यक है? आइये जानते हैं-

पेमेंट गेटवे  क्या हैं? (What is Payment Gateway?)

ऑनलाइन पेमेंट गेटवे (PG) एक ऐसी सेवा है जो आपके बैंक खाते को उस प्लेटफ़ॉर्म से जोड़ती है, जहाँ आपको अपना धन हस्तांतरित करने की आवश्यकता होती है। पीजी एक सॉफ्टवेयर है जो आपको नेट बैंकिंग, क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड, यूपीआई या इन दिनों उपलब्ध कई ऑनलाइन वॉलेट जैसे विभिन्न पेमेंट मोड के माध्यम से ऑनलाइन लेनदेन करने के लिए अधिकृत करता है। पीजी एक तीसरे पक्ष की भूमिका निभाता है जो आपके पैसे को बैंक खाते से व्यापारी के पेमेंट पोर्टल पर सुरक्षित रूप से स्थानांतरित करता है।



इसे सरल शब्दों में समझाने के लिए, फ्लिपकार्ट जैसे लोकप्रिय डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म से पुस्तक खरीदते समय, जब आप पुस्तक के लिए पेमेंट करते हैं, तो एक पेमेंट गेटवे आपके पैसे को फ्लिपकार्ट में स्थानांतरित करके प्रक्रिया में आपकी मदद करता है।

पेमेंट गेटवे कैसे काम करता है (How a payment gateway works)

एक पेमेंट गेटवे पूरी प्रक्रिया में उपयोगकर्ता द्वारा दी गई संवेदनशील जानकारी को सुरक्षित करने पर केंद्रित है। यह कार्ड और बैंक विवरण जैसे उपयोगकर्ता द्वारा प्रदान किए गए डेटा को एन्क्रिप्ट करके सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

निम्नलिखित मूल चरण हैं जो दिखाते हैं कि एक विशिष्ट पेमेंट गेटवे कैसे काम करता है।

चरण 1: सबसे पहले ग्राहक अपना ऑर्डर देता है और फिर वेबसाइट पर सबमिट या चेकआउट बटन को दबाता है

चरण 2: एक बार ऐसा होने के बाद, वेबसाइट या ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्म ग्राहक को पेमेंट गेटवे पर ले जाता है, जहां वह बैंक या उस कार्ड के बारे में सभी जानकारी देता है जिसे वे पेमेंट करने के लिए उपयोग कर रहे हैं। पीजी तब उपयोगकर्ता को सीधे जारी करने वाले बैंक के पेज या एक 3D सुरक्षित पेज पर ले जाता है, और लेनदेन को अधिकृत करने के लिए कहता है।

चरण 3: जैसे ही पेमेंट गेटवे को लेन-देन के लिए स्वीकृति मिल जाती है, तो बैंक इस बात की जांच करता है कि ग्राहक के पास इस लेनदेन को सफल बनाने के लिए खाते में पर्याप्त राशि है या नहीं

चरण 4: पेमेंट गेटवे व्यापारी को तदनुसार संदेश भेजता है। यदि बैंक से उत्तर “नहीं” है, तो व्यापारी बाद में ग्राहक को एक त्रुटि संदेश भेजता है, उन्हें कार्ड या बैंक खाते के साथ समस्या के बारे में बताता है। यदि बैंक पोर्टल से प्रतिक्रिया “हां” है, तो व्यापारी बैंक से लेनदेन चाहता है|

चरण 5: बैंक पेमेंट गेटवे के साथ पैसे का निपटान करता है, जो बदले में व्यापारी के साथ पैसे का निपटान करता है

एक बार जब यह प्रक्रिया पूरी हो जाती है, तो ग्राहक को ऑर्डर दिए जाने का एक पुष्टिकरण संदेश (confirmation message) मिल जाता है।

जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, पैसे के लेन-देन में किसी व्यक्ति के बैंक और कार्ड के विवरण के बारे में संवेदनशील जानकारी शामिल होती है जो उसके लिए पूरी तरह से व्यक्तिगत होती है। इसलिए, यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि यह जानकारी सुरक्षित रहे।

पेमेंट गेटवे कैसे जानकारी को सुरक्षित रखता है (How a payment gateway keeps information secure)

पेमेंट गेटवे आपके द्वारा डाली गई जानकारी की सुरक्षा सुनिश्चित करता है। यहां उन चीजों की एक सूची है जो एक पीजी आपके डेटा को सुरक्षित रखने के लिए करता है:

  • सबसे पहले तो पूरे लेनदेन को एक HTTPS वेब पते के माध्यम से किया जाता है। यह HTTP से अलग है क्योंकि HTTPS में S सिक्योर के लिए है। लेन-देन इसी के माध्यम से होता है
  • हैश फ़ंक्शन के परिणामस्वरूप, सिस्टम अक्सर लेनदेन के रिक्वेस्ट को मान्य करने के लिए व्यापारी से हस्ताक्षरित रिक्वेस्ट (signed request) का उपयोग करता है। यह हस्ताक्षरित रिक्वेस्ट एक गुप्त शब्द है, जिसे केवल व्यापारी और पेमेंट गेटवे जानता है|
  • प्रक्रिया के पेमेंट पेज परिणाम को सुरक्षित करने के लिए, किसी भी दुर्भावनापूर्ण गतिविधि का पता लगाने के लिए रिक्वेस्ट करने वाले सर्वर के आईपी को सत्यापित किया जाता है|
  • वर्चुअल पेअर ऑथेंटिकेशन (VPA) एक ऐसी चीज है जो अधिग्रहणकर्ता, जारीकर्ता और पेमेंट गेटवे प्रक्रिया को और अधिक सुरक्षित करने के लिए समर्थन कर रहे हैं। 3-डी सुरक्षित प्रोटोकॉल के तहत कार्यान्वित VPA, सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत जोड़ता है और ऑनलाइन खरीदारों और विक्रेताओं को आसानी से एक दूसरे को प्रमाणित करने में मदद करता है।

पेमेंट गेटवे का उपयोग करने के लाभ (Benefits of using a payment gateway)

पेमेंट गेटवे का उपयोग सिर्फ पैसे ट्रांसफर करने के लिए नहीं है, बल्कि इसके अन्य फायदे भी हैं। पेमेंट गेटवे व्यापारी को उपयोगकर्ता को बेहतर अनुभव देने की अनुमति दे सकता है।

  • पीसीआई-डीएसएस वॉलेट – पीसीआई-डीएसएस अनुपालन उपयोगकर्ता को अपने व्यक्तिगत डेटा को पोर्टल और गेटवे में स्टोर करने या पेमेंट के लिए सुरक्षा प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, यदि आप स्विगी (Swiggy) पर लगातार ग्राहक हैं, तो आप अपने बैंक या कार्ड के विवरण को उनकी साइट या ऐप पर सेव कर सकते हैं, और गेटवे इसे किसी भी साइबर सुरक्षा खतरे से सुरक्षित रखेगा|
  • व्हाइट-लेबल वॉलेट – कुछ पेमेंट गेटवे आपको मोबाइल वॉलेट ऐप के माध्यम से डिजिटल लेनदेन करने की अनुमति देते हैं। यह वर्तमान प्रवृत्ति है, क्योंकि यह उपयोगकर्ता को केवल एक स्थान पर बैठकर अपने सभी लेनदेन करने में सक्षम बनाता है। आप अपने पैसे को अकाउंट बैलेंस से लेकर मोबाइल वॉलेट ऐप तक ला सकते हैं और फिर आगे इसका इस्तेमाल दूसरे ऐप या वेबसाइट पर पेमेंट करने के लिए कर सकते हैं|
  • धोखाधड़ी स्क्रीनिंग टूल – कई पेमेंट गेटवे आपको जानकारी खोने के जोखिम को कम करने के लिए धोखाधड़ी स्क्रीनिंग टूल प्रदान करते हैं। इन उपकरणों में Card Code Value (CCV), Card Verification Value (CVV) या यहां तक ​​कि Address Verification Service (AVS) शामिल हैं। ये उपकरण सुनिश्चित करते हैं कि कोई धोखाधड़ी लेनदेन न हो|

पेमेंट गेटवे एक ग्राहक और व्यापारी के बीच सुरक्षित तरीके से पेमेंट करने की सुविधा प्रदान करने के लिए एक सुरक्षित मार्ग बनाने पर केंद्रित है। इसमें शामिल बैंकों से दोनों पक्षों का प्रमाणीकरण शामिल है। पेमेंट गेटवे का सबसे महत्वपूर्ण लाभ यह है कि यह लाखों उपयोगकर्ताओं को एक ही समय में इसका उपयोग करने की अनुमति देता है, जिससे आप जब चाहें सामान और सेवाओं की खरीद या बिक्री कर सकते हैं।

सिलेबस के अनुसार नोट्स
DCA, PGDCA, O Level, ADCA, RSCIT, Data Entry Operator
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