पेमेंट गेटवे क्या हैं? यह कैसे काम करता हैं| (What is payment Gateway? how does it work)
पेमेंट गेटवे क्या हैं? (What is Payment Gateway)
पेमेंट गेटवे एक ऐसी सर्विस है जिसके जरिये किसी भी ई कॉमर्स बिज़नेस में ग्राहक द्वारा ऑनलाइन स्टोर को क्रेडिट कार्ड या डेविड कार्ड से पेमेंट किया जाता है| जिसमें ग्राहक द्वारा ऑनलाइन भेजा गया पैसा सीधे स्टोर मालिक के बैंक खाते में पहुँच जाता है|पेमेंट गेटवे वह सेवा है जो आपके क्रेडिट कार्ड के सभी लेन-देन को आपके क्रेडिट कार्ड प्रोसेसर में भेजती है यह आपको अपने क्रेडिट कार्ड प्रोसेसर से एक मैसेज भी भेजता है जिससे आपको पता चलता है कि ट्रांजिकशन हो गया है।
पेमेंट गेटवे एक ई-कॉमर्स सॉफ्टवेयर है जो ऑनलाइन व्यापारियों, ई-व्यवसायों या इलेक्ट्रॉनिक व्यवसाय, और मोर्टार व्यवसायों के लिए पेमेंट को अधिकृत करता है। पेमेंट गेटवे व्यापारियों और ग्राहकों के बीच तीसरा पक्ष होता है जो ग्राहकों से पैसे सुरक्षित रूप से लेता है और इसे व्यापारियों के बैंक खाते में भेजता हैं|
पेमेंट गेटवे ईकॉमर्स वेबसाइट पर बिक्री प्रक्रिया का अंतिम चरण है। इसके बिना आप अपनी वेबसाइट से आइटम खरीदते समय अपने ग्राहकों को सुरक्षित रूप से चार्ज नहीं कर सकते|
एक भुगतान गेटवे एक भुगतान पोर्टल (जैसे कि एक वेबसाइट, मोबाइल फोन या इंटरएक्टिव वॉयस रिस्पांस सर्विस) और फ्रंट एंड प्रोसेसर या एक अधिग्रहण बैंक के बीच जानकारी के हस्तांतरण द्वारा पेमेंट ट्रांजिक्शन की सुविधा प्रदान करता है।
सरल चरणों में, पेमेंट गेटवे:
- क्रेडिट कार्ड से लेन-देन करता है|
- लेनदेन की जानकारी को एन्क्रिप्ट करता है|
- इसे क्रेडिट कार्ड प्रोसेसर में रूट करता है और फिर;
- कोई स्वीकार या अस्वीकार सूचना देता है।
इस तरह, आपके ग्राहक को तुरंत पता चल जाता है कि उनका क्रेडिट कार्ड स्वीकृत हुआ है या नहीं।
पेमेंट गेटवे कैसे काम करते हैं? (How does Payment gateway Work)
एक ग्राहक के रूप में, पेमेंट गेटवे सरल और सीधा है। आप ईकामर्स साइट पर जाएँ, जो आइटम आप चाहते हैं, उन्हें अपने कार्ट में जोड़ें और चेकआउट करें। आप अपनी पेमेंट जानकारी दर्ज करें और अपने ऑर्डर की पुष्टि करें। इसके बाद कुछ दिन के अन्दर आपका सामान आपके घर पर आ जायेगा|
गेटवे प्रक्रिया इन चरणों का पालन करती है।
- ग्राहक अपना ऑर्डर देता है और अपनी पेमेंट जानकारी दर्ज करता है।
- यदि ऑर्डर एक वेबसाइट के माध्यम से होता है, तो ग्राहक का वेब ब्राउज़र व्यापारी के वेब सर्वर पर भेजी जाने वाली सूचना को एन्क्रिप्ट करता है। और अन्य मामलों में, यह सिक्योर सॉकेट लेयर (एसएसएल) के माध्यम से किया जाता है।
- यह व्यापारी के सर्वर साइट से पेमेंट गेटवे द्वारा होस्ट किए गए पेमेंट सर्वर के लिए एक एसएसएल एन्क्रिप्टेड कनेक्शन है।
- पेमेंट गेटवे व्यापारी के अधिग्रहण बैंक द्वारा उपयोग किए गए पेमेंट प्रोसेसर को ट्रांजिक्शन की जानकारी भेजता है|
- पेमेंट प्रोसेसर कार्ड एसोसिएशन को ट्रांजिक्शन की जानकारी फॉरवर्ड करता है|
- कार्ड एसोसिएशन रिक्वेस्ट को प्राप्त करता है, रिक्वेस्ट को सत्यापित करता है और प्रोसेसर को एक प्रतिक्रिया भेजता है। यह रिक्वेस्ट की सफलता या विफलता के साथ-साथ कारण भी बताता है।
- पेमेंट प्रोसेसर पेमेंट गेटवे के लिए इस जानकारी को फॉरवर्ड करता है।
- पेमेंट गेटवे इसके लिए मर्चेंट वेबसाइट पर जाता है।
- इस प्रक्रिया को पूरा होने में लगभग 2-3 सेकंड लगते हैं। व्यापारी तब आदेश को पूरा करता है और उपरोक्त प्रक्रिया को दोहराया जा सकता है।
- दिन के अंत में, पेमेंट गेटवे एक प्रक्रिया करता है जिसे सेटलिंग कहा जाता है। जिसके दौरान यह आपके सभी ट्रांजिक्शन को एक साथ करता है और व्यापारी के सेटलमेंट के लिए प्रोसेसर के माध्यम से एक ही बैच में मर्चेंट के अधिग्रहण बैंक को भेज देता है।
- पेमेंट गेटवे आपके ट्रांजिक्शन को भी रिकॉर्ड करते हैं और आपको पेमेंट गेटवे रिपोर्ट सुविधाओं का उपयोग करके उन्हें देखने की अनुमति देते हैं। यह एक एकल पेमेंट गेटवे प्रक्रिया को पूरा करता है।
भारत में सबसे बेहतरीन पेमेंट गेटवे कंपनी –
- CCAvenue
CCAvenue 2001 में लांच हुआ था और अब यह भारत का सबसे पुराना और बेहतरीन पेमेंट गेटवे बन चुका है | CCAvenue हर तरह के बैंकों को पैसे भेज सकता है और ले सकता है वह भी बिना किसी परेशानी के| Snapdeal जो कि एक Ecommerce Website है वह ट्रांजेक्शन के लिए CCAvenue का उपयोग करती है|
- PayPal
आज के समय में Paypal एक बहुत ही बढ़िया कंपनी है जिसके पास 200 Million से अधिक कस्टमर है Paypal एक बहुत ही मशहूर कम्पनियों में से एक है | Paypal पेमेंट गेटवे सर्विस से हम आसानी से पेमेंट भेज सकते हैं और ले सकते हैं और यह पूरी दुनिया में उपयोग होने वाली कंपनी है
- Instamojo Payment Gateway
Instamojo पेमेंट गेटवे भी एक ऑनलाइन पेमेंट गेटवे है जो कि ऑनलाइन पैसा भेजने और लेने के लिए मदद करती है | Instamojo की सबसे अच्छी बात यह है कि इसकी ट्रांजेक्शन फीस फ्री है और इससे हम आसानी से पैसा भेज सकते हैं और ले सकते हैं और ऑनलाइन शॉपिंग भी कर सकते हैं | Instamojo भारत की कंपनी है और अभी यह International Debit/Credit Card सपोर्ट नहीं करती है|
- PayTm Payment Gateway
आपको पता ही होगा की आज PayTm पेमेंट गेटवे में हर रोज इस्तेमाल होने वाली कंपनी बन चुकी है और इस कंपनी पर यूजर का ट्रस्ट बहुत ज्यादा है | PayTm पेमेंट गेटवे से आप अधिक मात्रा में ट्रांजेक्शन कर सकते हैं और पेमेंट भेज सकते हैं और ले सकते हैं | जैसे ही PayTm पेमेंट गेटवे लॉन्च हुआ उसी 1 दिन में पेटीएम पेमेंट गेटवे के 1 मिलियन से ज्यादा कस्टमर बन गए जिससे आप अंदाजा लगा सकते हैं कि भारत की आज वह कितनी मशहूर पेमेंट गेटवे है|
- PayUmoney Payment Gateway
PayUMoney भी एक ऑनलाइन पेमेंट गेटवे है जो कि ऑनलाइन पैसा भेजने और लेने के लिए मदद करती है | बहुत सी बड़ी बड़ी कंपनियां जैसे कि Goibibo, BookMyShow, Snapdeal, Travelyaari आदि PayUmoney का उपयोग करती हैं | PayUmoney भी बाकी कंपनियों की तरह बहुत सुरक्षित है |
